[摘要] 自9月30日中國人民銀行、中國銀監會聯合發文松綁房貸政策以來，中國建設銀行、中國銀行、中國工商銀行、中國農業銀行等相繼跟進，宣布開始執行房地産。
自9月30日中國人民銀行、中國銀監會聯合發文松綁房貸政策以來，中國建設銀行、中國銀行、中國工商銀行、中國農業銀行等相繼跟進，宣布開始執行房地産貸款新政。
但對比四大銀行表態不難發現，各行公布的首套房認定“貸清不認房”、利率折扣7折等新政執行方案，僅爲日前央行文件重申版本，並沒有透露更多的執行“細則”。
實際上，宣布執行新政的各大銀行中，對于“貸清不認房”已基本落實，但目前爲止所謂的“7折利率”還沒有出現，北京首套房折扣僅止步“9折”且門檻較高。業內人士普遍認爲，就今年大環境而言，“9折利率”已接近房貸利率折扣底線，低至“7折”基本不可能。
四大銀行執行“貸清不認房”
中國人民銀行、中國銀監會曾于9月底聯合下發了《關于進壹步做好住房金融服務工作的通知》，內容涉及加大對保障房金融支持、支持居民合理住房貸款需求、支持房企合理融資需求等多項政策。其中，購房者關注的“貸清不認房”、貸款利率下限爲貸款基准利率的0.7倍等新措施，被業內視爲超乎預期的大尺度房貸政策“松綁”。
新政發布後，中國建設銀行、中國銀行、中國工商銀行、中國農業銀行等多家大型銀行紛紛響應。10月9日，中國建設銀行發文表示執行新政，稱首套房貸款首付款比例爲30%，貸款利率下限爲貸款基准利率的0.7倍。擁有壹套住房並已結清相應購房貸款的家庭再次申請貸款購買住房，可參照執行首套房貸款政策。
10月10日，中國銀行也發布公告，稱中國銀行各分行已于10月1日起按照相關政策要求執行首套房貸政策，內容與央行、建行文件基本無異。招商銀行、中國工商銀行、中國農業銀行等也進行了類似表態。
除了發聲響應，上述銀行已將“貸清不認房”正式落地，即購買二套房貸款時房貸還清可算首套，按照首套房貸款政策執行。同時，中國建設銀行北京市分行還表示，對有壹套房、未還清貸款的北京客戶，再購房貸款首付比例由70%降至60%。
北京不到兩成銀行“9折”
與“貸清不認房”政策的順利落地執行不同，“利率7折”雖也在四大行表態中被提及，但多個銀行表示，具體由各分行根據風險情況自主確定。
而從市場執行中看，這壹政策並未得到全國各地分行的“青睐”，目前市場仍然難見7折利率。以北京爲例，據融360數據顯示，在北京提供房貸業務的29家銀行中，首套房商貸爲基准利率的0.9倍，與7折利率相去甚遠。
另外，該數據顯示，北京房貸利率打9折的銀行僅有5家，分別爲中信銀行、招商銀行、彙豐銀行、浦發銀行和郵儲銀行。其余銀行多以基准利率爲主，有部分銀行甚至並無額度。
不僅9折利率優惠數量少之又少，各銀行對房貸折扣利率申請者要求也很嚴格，申請難度較大。據中新網房産頻道了解，在招商銀行申請首套房貸款時，如果想要得到9折房貸利率，即5.90%，申請者除具備壹定資質外，還需向招商銀行存入壹筆保證金，期限爲壹年，金額爲貸款額的15%。其余4家銀行也設置了抵押房産證、針對特定房源等不同的申請優惠利率門檻。
分析稱7折房貸利率不可能銀行會虧本
在不少業內人士看來，在商業銀行存貸比考核不放松、房地産行業風險壓力持續、央行堅持流動性定向釋放等多重因素影響下，商業銀行執行7折房貸利率將會帶來較大風險。
《央廣財經評論》10月10日引述壹位國有銀行支行負責人觀點稱，房貸基准利率打7折爲4.585%，而多數銀行理財産品已在5%以上，如果銀行執行7折房貸利率，將做壹單賠壹單。
中原地産首席分析師張大偉分析稱，7折房貸利率折扣基本不可能，“不僅7折不可能，連9折以下的貸款折扣出現的可能性都非常低。”中國農業銀行首席經濟學家向松祚也認爲，從整個全國市場情況來看，8.5折左右較爲合適。
不過，也有觀點認爲，此次央行及其他各大銀行房貸新政中關于利率7折的表述，可以理解爲是對房貸利率折扣擬定權的下放。依據房貸新政，商業銀行可以依據自身風險管理架構、各地房地産市場情況等因素，自主決定房貸利率折扣的實施。
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