[摘要] 國家住房銀行甩不開政府的影子，它的到來將會是又增加了壹個系統冗雜但卻少有作為的機構？還是能真正根治現階段房地產市場的“病竈”？
國家住房銀行甩不開政府的影子，它的到來將會是又增加了一個系統冗雜但卻少有作為的機構？還是能真正根治現階段房地產市場的“病竈”？
從央行降息到二手房新政出臺，國家從需求端緩解房地產市場低迷狀態的意圖明顯。
近日，一篇來自於住建部公積金監管司司長張其光等住建部官員的撰文，令沈寂已久關於設立國家住房銀行的消息再度升溫。
同時，國家在批復了三大政策性銀行的改革方案時提出，要進一步完善開發性金融的運作模式，加大對重點領域和薄弱環節的支持力度。
盡管國家住房銀行還是個模糊的概念，但輿論的不斷熱炒也勾勒出了國家住房銀行的初步定位。
調控需求端
張其光等住建部官員公開發表的文章中明確指出：“當前經濟出現較大的下行壓力，主要的是房地產市場需求出現急劇萎縮，因此應該培育房地產需求，穩定房地產市場。”
現階段國家穩定房地產市場的政策導向已經轉變，從調控房市的供給轉變為提升買房的需求，而公積金則成為刺激中低端收入者購房需求的關鍵環節。但公積金在當前房地產市場上的應用卻不盡如人意。
中國社科院經濟研究所研究員錢津曾在接受《中國產經新聞》記者采訪時表示：“我們根據市場經濟的要求提升房價水平，但我們的工資卻沒有根據市場經濟的要求而發生改變，面對高房價、低工資，公積金很難體現出它自身的作用。”
剛剛購房的小卓對《中國產經新聞》記者說：“走公積金貸款需要太多附加條件，包括工資水平、工作年限以及繳納公積金到一定程度才可以貸到相應款數，所以不得不選擇利率較高的商業貸款。”一方面是銀行利率高、放款難，另一方面則是不斷積壓著卻又無法提取的公積金，這是許多貸款購房者都不得不面對的苦惱。
中商產業研究院行業分析師陳傑在接受《中國產經新聞》記者采訪時表示：“飽受詬病的住房公積金制度由於其已經完全落後於中國經濟形勢和住房市場的發展，已經漏洞百出，表現為管理框架碎片化、管理中心孤島化、管理模式繁瑣化、管理效率低下化等。並且由於其資金監管是遠離市場需求的行政審批制，資金沒有被用到真正需要資金的人和領域。”
應對這種情況，張其光則在文中明確說道，應該把目前的公積金制度整體改革為一個政策性的國家住房銀行，對中低收入者提供低息貸款，從而穩定房地產需求，穩定經濟發展。
國家住房銀行的呼之欲出或許正是為了理順混亂的公積金管理制度，從而起到復蘇房地產市場的作用。
重重問題難解
盡管國家住房銀行將以何種模式誕生未有定數，但從政策方向上看其指導思想可見端倪。按照十八屆三中全會的精神，《中共中央關於全面深化改革若幹問題的重大決定》中第45條要求“建立公開規範的住房公積金制度，改進住房公積金提取、使用、監管機制”。
陳傑在接受《中國產經新聞》記者采訪時認為：“這似乎意味著，未來如果建立類似於國家住房銀行等政策性機構的話，也只是在目前住房公積金制度體系的基礎之上進行改革，並不是重新建立另外一套制度。”
基於這種普遍預期，國家住房銀行的成立能否真正解決公積金系統的詬病開始受到質疑。
住建部的工作人員對記者說：“公積金制度改革之所以難以推進，正是因為其中涉及到各種復雜的利益。”
“利益”的一個層面在於公積金管理機構一旦變更，其龐大的人員體系將面臨變動。據了解，全國共有公積金管理中心342個，業務網點2651個，從業人員達3.8萬人，因此如何合理安置如此龐大的機構是必須要面對的問題。據住建部人員介紹：“成立一個這麽大的機構，住建部甚至國務院必須要成立管理部門，但是目前住建部內部沒有此類工作展開。”
另一個需要觸及的利益層面是資金池該如何盤活以及涉及的利益應如何分配。記者通過梳理資料了解到，截至去年底，全國住房公積金達3.7萬億元，房屋維修基金也達到5000萬元，而2020年預計將達到20萬億元。如何“盤活存量”，實現利益的合理分配將成為問題。
國家開發銀行在今年建立住宅金融事業部，用以專項開展保障性安居住房方面的業務，很多人將這看作是國家為“試水”國家住房銀行所邁出的步。如果國家住房銀行成立，國開行的住宅金融事業部該何去何從也是待解的命題。
對此陳傑指出：“國家住房銀行其實就是將目前的公積金管理體系改編成銀行，然後再向低收入者發放低息貸款，或者首付很低的貸款，讓他們買得起房子，從而不使房地產價格下滑過快。這種方法在局部或者個別時段應該是正確的，但是要達到這個目的並非一定要重新建立一個住房銀行，或者用住房公積金去做公益性的低息貸款，而是可以以財政資金為杠桿，在國家開發銀行的體系之內完全可以達到以上目的。”國開行的所謂“試水”能否真正起到借鑒作用，如果住房銀行落地住宅金融事業部又將何去何從，恐怕還是沒有定論。
陳傑同時指出，房地產市場的政策取向，更應該傾向於讓政府逐漸從市場中退出。在政府不缺位的情況下，讓市場去調節。而國家住房銀行的“出身”則離不開政府的影子，它的到來將會是又增加了一個高臺累築但卻不作為的機構，還是能真正根治現階段房地產市場的“病竈”，還是未知數。
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