[摘要] 5月10日下午，中國人民銀行宣布，自2015年5月11日起下調金融機構人民幣貸款和存款基準利率。金融機構一年期貸款基準利率下調0.25個百分點至5.1%，一年期存款基準利率下調0.25個百分點至2.25%。 
5月10日下午，中國人民銀行宣布，自2015年5月11日起下調金融機構人民幣貸款和存款基準利率。金融機構一年期貸款基準利率下調0.25個百分點至5.1%，一年期存款基準利率下調0.25個百分點至2.25%。
這也是繼2014年11月份和2015年3月份，半年內的第三次降息。此次降息的同時，央行宣布，結合推進利率市場化改革，將金融機構存款利率浮動區間的上限由存款基準利率的1.3倍調整為1.5倍；其他各檔次貸款及存款基準利率、個人住房公積金存貸款利率相應調整。
截至昨日晚間17:00點，降息24小時裏銀行反應迥異，與上次多家銀行時間表態利率上浮到頂不同，此次降息後多數銀行反應平靜。恒豐銀行戰略與創新部總經理婁麗麗對《證券日報》記者表示，本次調整後的存款上浮區間上限為3.375%，較調整前高出12.5個bp，但鑒於此前存款利率“一浮到頂”銀行機構數量已經減少，預計本次降息後銀行存款利率不會都執行上限水平，而會根據自身實際情況提高定價水平和定價能力。
降息24小時銀行百態
《證券日報》記者瀏覽各家銀行官網發現，大部分銀行已經針對降息後的利率做出了調整。其中，工商銀行、中國銀行、農業銀行、交通銀行、招商銀行為大陣營，定期存款利率一年2.5%，相當於較基準利率上浮11.1%；兩年期利率為3%，三年期利率為3.5%，五年期利率為3.75%。
郵儲銀行執行一年期整存整取利率2.53%，相當於較基準利率上浮12.4%，但較降息前的利率下降了0.25個百分點，其二年期、三年期、五年期的定存利率則分別為3%、3.5%、3.5%，也較降息前的利率有所下降。
建設銀行的定存利率為國有銀行中高，其一年期整存整取利率為2.55%，二年期、三年期、五年期利率分別為3%、3.5%、3.75%。
恒豐銀行、渤海銀行則處於中間梯隊，一年期定存利率為2.7%，較基準利率上浮20%，其二年期、三年期利率也較有競爭力，分別為3.42%、4.2%。
在第五梯隊中，股份制銀行占了絕大多數，光大銀行、民生銀行、浦發銀行、華夏銀行、興業銀行、浙商銀行均執行2.75%的一年期定存利率，不過在其他期限的利率定價上也有所不同。例如光大銀行的三年期、五年期利率分別為3.5%、3.75%，浙商銀行則分別為4.25%、4.75%。
北京農商行為代表的第六梯隊，一年期定存利率為2.925%，相當於基準利率上浮30%，其二年期、三年期和五年期較高，分別為3.42%、4.20%和4.50%。
後一個梯隊為高利率梯隊，一年期定存利率均超過3%，分別為杭州銀行3%、南京銀行3.15%、包商銀行3.25%，包商銀行也是目前利率上浮幅度大的銀行，幅度達44.4%。此外，截至記者發稿時止，暫未有銀行宣布利率上浮到頂至3.375%。
婁麗麗認為，本次存貸款下調同步特征，與上次貸款利率降幅大於存款利率不同，弱化了對銀行利差收窄壓力，對銀行利潤影響不會很大。
中央財經大學銀行業研究中心主任郭田勇則表示，此次1.5倍的浮動區間預計將有更多銀行選擇不上浮到頂，這說明我國利率市場化改革正在由推進中走向水到渠成。
買房人受益 理財失意
此次降息後，個人住房公積金5年以上貸款利率由調整前的4%降為3.75%，商業按揭貸款基準利率也由調整前的5.9%下調為5.65%。
北京住房公積金管理中心表示，5月11日(不含)以前發放的，期限在一年(含一年)以內的個人住房公積金貸款，5月11日後仍執行原利率，不分段計息；期限在一年以上的個人住房公積金貸款，5月11日後仍執行原利率，自明年1月1日開始，執行調整後的新貸款利率。
以貸款100萬元、貸款期限30年計算，若采用等額本息的方式還款，5年期以上的貸款利率下調到3.75%後，月供將從之前的4774元減少到4631元，減少了143元。若貸款期限為20年，降息後每月月供比去年11月22日前減少521元左右，總利息共減少了12.51萬元。
不過，與買房人享受了降息帶來的好處不同，銀行理財市場因降息帶來的效應可能會使率繼續走低。
銀率網數據顯示，受母親節影響，上周北京地區理財產品平均預期率有小幅上升，但仍處在下行通道，央行下調存貸款基準利率，市場資金會繼續保持相對寬松的態勢。銀率網分析師認為，理財產品的率還是會緩步下行。想要購買銀行理財的投資者，建議不要再等待觀望，積極購買適合自己的理財產品，鎖定。
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