[摘要] 買房,少還貸款是大家都希望的,有哪些少還貸款的小竅門呢?快來看下買過2次房的人怎麽說。
買房,少還貸款是大家都希望的,有哪些少還貸款的小竅門呢?快來看下買過2次房的人怎麽說。
什麽是等額本息還款?
其實,妳在看一手房子的時候,售樓小姐給妳算的都是這種,因為每月還款數額固定,而且相對於另一種方式,這個金額更小,更容易被買房者接受。但是大家知道等額本息的真實還款情況嗎?以貸款20年,貸款100萬元,算下來月還7,485.2元為例。每個月還銀行7,485.2元,其中5,458.33元是利息,2,026.86元是本金,也就是說,妳還的錢,大部分是銀行利息,而本金還的較少。
到了還款期限一半的時候,利息已經在前10年還的差不多了,但是妳的本金還有很大部分沒有還,而這些是必須還的,即便妳10年後條件好很多了,可以提前還貸了,但後面剩的基本是本金,利息很少,提前還貸已經沒有什麽意義了。在銀行貸款,基本只會跟妳說這一種還款方式,因為這樣,銀行的利益才會大化。大部分家庭,既然貸款20年,不可能會在很短幾年就還完,但是10年後一般能還完。這樣,銀行的利息會減少很多,所以,銀行這種方式讓大家前10年都在還利息,而本金基本沒怎麽減少。就算妳有錢了,再還,銀行的利息都收一大半了,提早還貸對銀行已經沒什麽損失了。
接下來讓我們看看什麽是等額本金還款?
發現一個問題,就是銀行不會主動提出有這種還款方式,基本都只說前一種。還是以貸款20年,貸款100萬元,算下來月還9,625元為例。每月還的錢要比等額本金多2,140多元,其中4,166.67元是本金,5,458元是利息。但從第2個月開始,只需還9,602.26元,因為本金上月還了4,166.67元,這月利息要重新計算,因此會少23元的利息。以此類推,越到後面還款壓力越小。
而重要的是:當妳要提前還款的時候,比如5年後,因為妳選擇的方式,本金還的更多,這個時候本金已經相對上一種方式要減少了許多,提前還款的本金部分沖抵的更多,這樣重新計算利息的時候就會少許多利息支出,而每少一年都是近萬元的利息!就算不提前還貸,以這種方式,還20年,也要少還14萬左右的利息!不過等額本金的前期還款壓力會比較大。
說一個插曲:前幾天陪朋友去銀行辦貸款簽字,同時有7-8撥人,都是購房貸款的,我們排在第2位,前面那個女的,5分鐘就簽字走人了,簽的等額本息,我們在旁邊看,銀行辦事人員只字不提還款方式。
輪到我們了,我們提出要用等額本金的方式還,那個人就把我們帶到行長室,等過了10多分鐘,我和朋友商量好,還是堅持自己的選擇——等額本金。我們走回去找那個辦事員,他已經在幫另外的人辦理了,我們在旁邊看,全部簽的等額本息。
後來又輪到我們了,我們提出還是等額本金還款。這個時候,旁邊的人問我們,“還有別的還款方式?”那個辦事員馬上打斷我們,說是因為我們條件好點,有能力想多還點。我明白他的意思叫我們不要說了,我們就幾下簽了字走人。
銀行很不願意讓我們選擇這個方式,因為銀行少賺了很多利息。一個人節約2-3萬利息,10個人就是20-30萬,100個人呢?
作為大多數跟我同樣屬於一般階層的人,購買房子是大事情。所以,在簽定合同後,一定要在銀行貸款這方面多研究一下。其實這樣算一算,銀行貸款這方面,合理分配,可以節約十幾萬元的利息支出甚至更多。折算成房價,就是少了近千元/平,何樂而不為呢?
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