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房貸審查趨嚴 部分銀行暫停新增住房貸款業務

北京晨報  2016-10-24 10:05

[摘要] 央行集中約談衆銀行之後……

央行集中約談衆銀行之後……

“十一”長假,各地出台針對樓市的調控政策,收緊按揭貸款首付比例成爲普遍做法;10月12日,央行召集5家國有大行和12家股份制商業銀行相關負責人開會,討論當前房地産信貸形勢;10月19日,25家中資商業銀行被央行上海總部約談,被要求繼續嚴格執行房地産限貸政策……

樓市的狂熱隨著接二連三的“秋雨”開始現出“寒意”,市場已經嗅到了樓市的拐點。

有銀行首套已高于基准利率

在這輪調控中,各地都瞄准了個人住房按揭貸款。北京晨報記者走訪北京的銀行網點時發現,大多數銀行已經開始執行“9·30新政”。

根據北京的“9·30新政”,首套普通住宅首付比例由30%上調至35%,非普通住宅首付比例由30%調整至40%;二套普通住宅首付比例仍爲50%,非普通住宅首付由50%上調到70%。與此同時,新政改爲“認房不認貸”,只要個人名下有房,無論是否有房貸,再購置新房時均被算爲二套房

實際上,銀行早在“9·30新政”前,就已經開始收緊銀行貸款。據偉嘉安捷企劃經理吳昊介紹,三季度時已經有銀行將首套房按揭貸款利率優惠,從此前的低8.3折變更至8.5折。

北京晨報記者調查發現,一些銀行目前執行的折扣還在收縮。不少銀行表示,目前的折扣力度不知還能持續多久。而少數銀行實際執行的首套房貸款利率已經高于基准利率

“到了年底,即便沒有相關政策出台,估計銀行也會收緊這部分業務。”吳昊表示,年底銀行頭寸開始緊張,是季節性因素所致。

房貸審查趨嚴,放貸周期延長

不僅如此,銀行的房貸周期也開始有延長的趨勢,而房貸的審查力度也越來越嚴格。有房屋中介公司人士表示,趕在“9·30新政”前網簽的這部分客戶,銀行貸款可能要加快審批,但“9·30新政”之後的,更多要等待銀行新政徹底落地,一些銀行的放款速度已經開始趨緩,放貸周期延長。

北京晨報記者走訪中發現,不少銀行個人住房按揭貸款業務仍處于“等通知”的狀態。一家國有銀行某支行的員工甚至直言,在“等通知”的狀態下,支行已經暫停了新增住房貸款的業務。

而針對貸款資格審查,防範“假離婚”的措施也越來越多。民生銀行此前下發通知,要求嚴查房貸申請資格,尤其對離婚不到半年的房貸申請人進行嚴查,離婚前若不符合貸款申請資格,即便其離婚,也對其直接停貸。

外地有房有貸在北京仍可算首套?

值得注意的是,雖然多數銀行嚴格執行“9·30新政”,但在一些方面卻有所寬松。

“一些條例在新政中並沒有說得十分清楚,這也是各家銀行細則遲遲不出台的原因。”一位銀行業內人士對北京晨報記者舉例說,比如“認房不認貸”中所說的“房”是否專指北京的房?

上述人士介紹,在“9·30新政”之前,北京地區銀行房屋按揭貸款執行的是“認貸不認房”,這個貸款不管是否在北京地區辦理的,都必須在先還清貸款的情況下才能按照首套房計算;而現在的“認房不認貸”,很多銀行目前只認北京的房屋,也就是說,即便客戶在外地有房有貸款,在北京地區也可算首套房。“從某種意義上說,反而放松了貸款要求。”

一位國有銀行信貸工作人員也向北京晨報記者表示,如果客戶在外地有房或有貸款,並不影響北京購房按首套房辦理貸款。“如果是異地房屋在北京貸款,還清這筆貸款後也可按照首套房辦理。”

業內人士直言,其實銀行也很糾結。“年中的時候還說要大力發展個人住房貸款業務,畢竟這部分業務的壞賬率相對較小,雖然利薄,但在經濟仍有下行壓力的情況下,相對小微企業貸款等業務相對穩健。”

央行發布三季度金融統計報告顯示,前三季度人民幣貸款增加10.16萬億,包括了個人住房按揭貸款的“住戶部門中長期貸款”增加4.2萬億元。而前三季度個人住房貸款增量占全部貸款增量的35.7%。

而在今年8月份的上市銀行中期業績發布會上,所有上市銀行高管均表示,今年下半年將大力發展個人住房按揭貸款業務。而這項不良貸款普遍不足1%的業務也被看做重點業務,體現在各家銀行的年中報裏。銀監會數據顯示,上半年商業銀行業整體不良率爲1.75%。


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