[摘要] 爲落實房地産調控工作，合理控制業務增速，有效緩釋行業集中度偏高的風險，近期銀監會下發通知擬對房價上漲過快的16個熱點城市銀行業金融機構進行專項檢查。
房地産行業風聲日緊。
上證報記者自業內人士處獲悉，爲落實房地産調控工作，合理控制業務增速，有效緩釋行業集中度偏高的風險，近期銀監會下發通知擬對房價上漲過快的16個熱點城市銀行業金融機構進行專項檢查。
熱點城市全覆蓋
據了解，此次專項檢查內容涉及面較廣，包括個人住房按揭貸款、房地産開發貸以及理財資金是否違規進入房地産領域等。上述通知點名到的16個房價上漲過快的熱點城市分別爲北京、上海、廣州、深圳、廈門、合肥、南京、蘇州、無錫、杭州、天津、福州、武漢、鄭州、濟南、成都。
銀監會要求檢查上述16個城市銀行業金融機構截至2016年9月末與房地産有關業務情況，可根據實際情況適當追溯或延伸，並要求地方銀監局于12月5日前將專項檢查報告上報。
近兩個月來，銀監會有關房地産信貸業務方面導向日趨謹慎。銀監會主席尚福林早在9月中旬召開的一次會議上發表講話時即強調，要加強對房地産信貸壓力測試和風險測試。在10月21日召開的銀監會三季度經濟金融形勢分析會上，銀監會再度提出要嚴控房地産金融業務風險，包括嚴控銀行理財資金違規進入房地産領域等。
地方銀監局也已根據銀監會精神采取了行動。比如在不到一個月的時間內，上海銀監局要求各商業銀行繼續嚴格執行限貸政策，防止變相放松要求、打政策擦邊球的情況，並重申對首付資金來源的審查。由此，上海房地産調控進一步加碼。
地産業務全面“體檢”
銀監會此次檢查是對這16個熱點城市的商業銀行房地産業務的一次全面大體檢。
具體來看，通知要求檢查個人住房貸款方面是否按照“因城施策”的原則，嚴格落實差別化住房政策；是否嚴格執行低首付比例要求；是否認真履行首付資金真實性與貸款申請人償債能力評估與檢查；是否認真執行限貸政策要求。
房地産開發貸款方面，則要檢查是否嚴格審查了房地産開發企業各項資質；房地産項目是否符合低資本金比例要求；是否對資本金來源真實性認真審查；是否存在銀行資金違規用于購地的問題。
通知還要求檢查房地産中介和房地産企業開展業務的管控情況，一是對發現存在爲購房者提供首付款支持，協助僞造收入證明等違規行爲的房地産中介，銀行業金融機構是否先中止合作，並認真糾正整改；二是對發現存在提供“假按揭”、“零首付”等違法違規行爲的房地産開發企業，是否及時采取相關措施，如停止撥付後續授信、停止增加新的授信，並糾正整改。
個人消費貸款方面，通知要求檢查銀行是否加強個人消費貸款、個人經營性貸款，信用卡透支、房地産開發上下遊企業貸款等業務的合規性和資金流向管理；是否存在違規發放或挪用信貸資金進入房地産領域的問題。
理財資金是另一大檢查點。通知要求檢查銀行是否嚴格執行銀行理財資金投資非標資産的比例限制；是否比照自營貸款管理的要求，強化對銀行理財資金投向房地産領域的監督管理，是否存在理財資金違規進入房地産領域的問題。
房地産信托業務合規經營情況也被納入此次專項檢查，具體檢查內容包括：是否嚴格執行房地産相關信托業務監管規定；是否加強信托資金用拓和流向監控；是否通過多層嵌套等産品規避監管要求；信托公司是否發放用于支付土地出讓價款的信托貸款，是否向房地産開發企業發放流動資金信托貸款；信托公司是否以充當籌資渠道或放款通道等方式，直接或間接爲各類機構發放首付貸等違法違規行爲提供便利；信托公司對個人信托貸款是否加強資金流向監控，防範資金被挪用于支付購房者首付款。
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