[摘要] 去年11月，廣州市住房公積金管理中心公布《關于加強住房公積金貸款風險管理有關事項的補充通知》，其中第三條推遲半年實施。半年後，這只“靴子”終于落地。自2017年5月1日起，所有繳存職工（學校教職工除外），如申請住房公積金貸款時，最近6個月未連續繳存的，不受理其貸款申請，不接受單位出具的補繳證明。
去年11月，廣州市住房公積金管理中心公布《關于加強住房公積金貸款風險管理有關事項的補充通知》，其中第三條推遲半年實施。半年後，這只“靴子”終于落地。自2017年5月1日起，所有繳存職工（學校教職工除外），如申請住房公積金貸款時，最近6個月未連續繳存的，不受理其貸款申請，不接受單位出具的補繳證明。按揭業人士表示，即使是福利好的正規單位，也有可能出現未能按月繳交公積金的情況，故此公積金新政有可能使某些急用貸款買房的人士放棄使用公積金貸款，轉投商業貸款市場。
目前廣州市場首套房大部分執行9折優惠利率，二套房貸執行基准利率上浮10%。
近日，樓市調控再發大招， 央行針對樓市的“定向加息”已經拉開了序幕。從5月2日起，北京地區首套房將執行基准利率，也就是4.9% （5 年以上貸款基准利率）的年利率，二套房執行基准利率基礎上上浮20%。記者日前向廣州市按揭中介了解情況，彙瀚按揭業務總監莫靜告訴記者，目前廣州市場首套房大部分執行9折的優惠利率，二套房貸則是執行基准利率上浮10%。匿名按揭業人士向記者透露，“少數銀行對利率低于低于9折直接拒絕放款（即便同貸書是8.5折），部分銀行利率低于9折的放款很慢，部分銀行利率低于基准放款很慢。不過慶幸的是，多數銀行雖然慢還是在有序放款”。在首套房首套利率優惠進一步收緊的趨勢之下，9折優惠很可能“失守”，有傳言四大銀行首套房首套優惠將提高到9.5折。故此，按揭業人士提醒購房者，無論是臨時發現公積金因遲繳被拒貸而轉用商業住房貸款，還是進行“賣一買一”，必須清楚目前捱貴息、放款慢的現實，而且對選用貸款産品有被上調利率的心理准備。
文/圖：廣州日報全媒體記者 李鳳荷
公積金有遲繳怎麽辦？
花時間“洗底”或是轉投商業貸款
廣州市住房公積金管理中心對公積金遲繳祭出“拒貸”的大招，一方面是希望公積金資金水池充盈，定時有進賬；另一方面也是希望減少貸款人數。對于購房者來說，單位何時繳交公積金是自己難以控制的，因此，如果真的發生公積金遲繳的情況，貸款者可以做的對策有兩個：
一、按照公積金新政要求，在公積金貸款申請提出來的最近6個月內連續繳存公積金，故此如果發生遲繳情況，那麽就從遲繳情況起的下個月確保連續6個月連續繳存，即可“洗底”，符合公積金貸款資格。
二、選用住房商業貸款。目前住房商業貸款只需購房者符合購房資格，提供收入證明和收入銀行流水，只要收入可以確保，基本上都可以批出貸款。彙瀚按揭莫靜表示，銀行在審核貸款申請者銀行流水進賬的時候，也沒有住房公積金管理中心那麽嚴格，有時候某些公司因爲資金入賬原因而造成工資遲發或者隔月發，銀行也會體諒。
匯瀚按揭莫靜表示，公積金貸款5年以上利率是3.25%，住房商業貸款首套房貸款利率按9折計算是4.41%，兩者利率相差1.16%，按每萬元10年期貸款來測算，每萬元月供相差5.49元。以100萬元貸款計算，10年公積金貸款比商業貸款要少549元，兩者的月供差價還是挺大的，但是對于購房者來說，如果他們已經看中了心儀的房屋，等不及6個月的“洗底”期，可能就必須在月供上稍作妥協。
業主實錄：春節後賣房 至今未放款
悔當初同意買家使用公積金組合貸款。楊女士春節後就與買家網簽賣房，4月初公積金組合貸款同貸書批下來，4月12日她與買家到交易登記中心辦理遞件過戶入押的“三合一”程序，但時至今天，買家的房産證都尚未辦下來，而她的房屋尾款仍遙遙無期。
據了解，楊女士的買家當時是希望節省利息，于是就優先選用公積金組合貸款，在申請貸款的時候，公積金貸款已有吃緊的“風聲”，買家曾經了解過到外資銀行做8.5折利率的商業貸款。楊女士認爲這是買家的事情，因此也沒過多幹涉，想不到這一等就是兩三個月，本來打算“賣一買一”的她不得不向下一個交易方提出延期付款的申請。
專家教路：純公積金放款最快 商貸放款都要排隊
匯瀚按揭莫靜告訴記者，從最近的放款案例看，純公積金放款如果做了擔保放款，在出押後一個多星期就可以放款。而只要涉及商業貸款部分的放款，時間從兩周到兩個月不等，像楊女士這樣的案例，也比較普遍。匿名按揭業人士表示，目前最糾結的是一些獲得8.5折優惠利率的買家，他們由于申請貸款早，同貸書獲得的是8.5折優惠利率，但到臨放款時，銀行卻無視契約精神，停止放款，給買賣雙方帶來很大的影響。他向記者表示，對于這種情況，買家談判籌碼不多，唯有勸買家接受條件，提到銀行認爲可放款的利率，比如銀行認爲不低于9折利率才可以放款，那麽買家就硬生生地被“剝奪”5%的優惠利率，每萬元貸款月供增加幾元左右。
給你算算賬：
如果廣州跟進“定向加息”月供成本增加多少？
按北京的实时貸款政策，以同樣貸款300萬元，時間20年，采用等額本息還款方式來計算，
1、如果享受貸款利率8.5折優惠，則月還款爲18441元，累計總還款442.6萬元；2、如果按照貸款利率基准利率，則月還款爲19633元，累計總還款爲471.2萬元；3、如果按照貸款利率上浮20%，則月還款爲21286元，累計總還款爲510.9萬元。
和的月供差距達到2845元，總還款差距將達到68.3萬元。對于炒房客來說，購房成本將暴增，從長遠看，“房奴”的房貸壓力也會與日俱增。
匯瀚按揭莫靜表示，目前廣州住房貸款市場對二套房貸依然執行上浮10%的標准。從貸款比例來看，八成貸款者爲首套房貸款，兩成是二套房貸的貸款，不過這兩成二套房貸申請者並非是首付70%的二套房貸貸款者，因爲他們要麽是名下無房、有過一次貸款記錄的人士，或者就是名下有一套房但已結清貸款的改善置業者。對于前者，首付比例是40%，對于後者，首付比例則是50%，如果是名下有一套在按揭中的房屋，二套房貸首付比例高達70%，較少買家選用。
免责声明：凡注明“来源：房天下”的所有文字图片等资料，版权均属房天下所有，转载请注明出处；文章内容仅供参考，不构成投资建议；文中所涉面积，如无特殊说明，均为建筑面积；文中出现的图片仅供参考，以售楼处实际情况为准。
